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大陆居民赴台旅游意外、突发疾病医疗保险深度解析Q&A

大陆居民赴台旅游意外、突发疾病医疗保险深度解析Q&A

 

第一部分  项目介绍

一、赴台湾旅游的风险有哪些?

20087月,《海峡两岸关于大陆居民赴台湾旅游协议》正式实施,随着旅游行业的蓬勃发展和2011628日启动大陆居民个人赴台游,赴台旅游人数日益增长,2013年旅行社组织赴台游已达281.57人次,较2012年258.64万人次同比增长9%,2014年底预计将突破360万人次。但由于台湾地形地貌气候特殊易发生自然灾害,且赴台旅游的大陆居民的平均年龄为52岁,突发疾病并在当地就医的风险凸显,带来了陡增的医疗费用以及其他关联费用负担。由于两地制度不同,台湾方面无法完全解决大陆游客赴台旅游发生意外事故或突发疾病的医疗费用问题,部分大陆游客及家属乃至出现了就医后拖欠或拒付医疗费用的情况,累计金额据统计已超过亿元新台币,引起台湾当局和大陆旅游行政管理部门的高度关注,给旅行社、游客也带来了经济负担,欠费现象对大陆居民形象也产生了负面影响,这些问题亟待合理有效的解决途径。

二、赴台游项目是怎样产生的?

由于两地制度不同,台湾方面无法完全解决大陆游客赴台旅游发生意外事故或突发疾病的医疗费用问题,台湾观光局及相关医疗机构也迫切希望大陆方面能鼓励赴台旅游的大陆居民购买医疗保险,以解决由此引发的问题。但目前大陆保险市场上没有专门针对赴台游客的突发医疗保险产品。这些问题影响了大陆居民赴台旅游的权益保障和两岸旅游交流的健康发展,化解上述问题与矛盾是两岸旅游行业的共同期盼。

为充分运用现代金融保险工具,发挥商业保险效用,丰富旅游风险保障机制,降低行业管理成本,提高游客保障水平,经请示国家旅游局同意,江泰公司向赴台游组团社进行专题调研,并向全国旅游行政管理部门、263家有赴台游资质的旅行社发放调查问卷,广泛调研赴台游保险需求,研发了与旅行社责任保险统保示范产品相衔接的大陆居民赴台旅游意外、突发疾病医疗保险。涵盖意外伤害身故及伤残保险责任、旅行公共交通工具乘客意外伤害身故及伤残保险责任、突发疾病身故及全残保险责任、意外伤害及突发疾病医疗保险责任、紧急救援保险责任、旅行不便保险责任(包括旅程延误、行李物品或旅行票证损失、旅行期间家庭财产损失),重点突出既往症医疗责任,以“政策引导、政府推动、市场运作、江泰协助”为实施原则,从运行模式、产品方案、制度安排和服务举措四大方面进行全面规划设计,满足两岸旅游部门的管理需求及赴台游客的保障需求,为大陆居民赴台游市场的进一步繁荣、两岸关系的更大发展保驾护航。

2014年6月29日-30日,大陆居民赴台旅游意外、突发疾病医疗保险竞争性谈判会议在北京召开,由20名来自各地推荐的旅行社代表作为行业专家与江泰公司一起与竞标的8家保险公司(平安、富邦、太平、大地、中国人寿寿险、中国人寿财产险、阳光、中华联合)进行了为期两天的艰苦谈判,最终选定中国人寿保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司、太平财产保险有限公司、富邦财产保险有限公司、中国平安财产保险股份有限公司为本项目承保公司。

三、赴台游保险是个人保险还是团体保险?

个人保险。

由于赴台旅游的大陆居民在既往疾病医疗方面的保险保障需求不同,个险模式更便于游客自由选择保险方案,体现项目市场化运作原则。

四、赴台游项目为什么要做综合保险?

综合保险的保障更加全面,可针对赴台旅游特殊的风险设计保险保障,根据风险情况合理配比保险金额,对出行风险进行一揽子保障。同时,综合保险更具议价能力,产品性价比更高。

五、赴台游项目能够为行业带来什么价值?

1、大陆居民获得了专属的风险保障,基本满足了其赴台游风险转移的需求,进一步提升了赴台游客的安全与保险意识,提升了游客自身的抗风险能力。

2、通过本项目的保障和配套机制及服务,将大幅降低由于大陆游客旅游期间遭受意外伤害事故或突发疾病而引发的医疗纠纷、责任纠纷等,有利于两岸旅游交流健康发展。

3、本项目的实施将改变目前台湾单向单边强制大陆游客购买旅游意外险的现状,既可以提升大陆游客的安全保障能力,也可以增强大陆居民赴台旅游的保险话语权。

4在化解旅游医疗矛盾纠纷的基础上,推动两岸在旅游、金融、医疗等行业的深层次合作,符合党中央提出的深化两岸双边合作的精神,落实国家旅游局提出的加强双边旅游保险合作的工作要求。

5进一步建立赴台游的安全保障体系,通过项目积累风险数据并进行分析,为行业安全管理提供抓手,为两岸旅游合作与交流奠定更好的渠道基础。

六、保险经纪人是什么样的机构?

1、保险经纪人是为投保人和被保险人提供专业服务的保险中介机构。

2、保险经纪机构根据《保险法》和《保险经纪机构管理规定》依法成立,由中国保险监督管理委员会进行监管。

3、由于保险经纪人的过错,给委托人造成经济损失的,由保险经纪人承担法律责任。保险经纪人承担法律责任的保障措施是向监管机关指定的账户缴纳保证金或购买职业责任保险。

4、使用保险经纪人在国际上已有400多年的历史,实践证明,保险经纪人具有如下功能:

1)根据具体需要量身定做保险方案,扩大保险保障;

2)通过专业对话和运作,降低保险成本;

3)确保保险索赔成功;

4)提供风险管控服务;

5)完善了保险市场机制,解决了保险信息不对称的不平等问题。

七、保险经纪人在本项目中的作用是什么?

提供投保、协助索赔、调解跟进、风险防范等保赔调防全方位一条龙的保险经纪服务。具体包括;

1、协助行业设计产品。

2、与行业代表共同谈判,保障产品高性价比和服务。

3、通过400服务专线、各地分支机构服务专员为游客提供咨询服务。

4、在台设立服务中心,为游客提供便捷、方便的落地服务。

5、提供风险管理服务和保险经纪服务,包括提供风险防范培训、协助办理投保手续、协助索赔等。

6、建立行业风险数据库,协助旅游行政管理部门完善风险管理体系。

 

第二部分  产品与保障

一、赴台游保险产品有哪些保障?

1、意外伤害保险,保障含高风险运动、公共交通工具<飞机、火车、轮船,包含包机、邮轮>在内的意外伤害身故、伤残,且因乘坐公共交通工具遭受意外伤害,意外伤害保险金双倍给付。

2、医疗费用保险,保障因遭受意外伤害事故、突发疾病(包括既往疾病急性发作)导致的住院、门急诊医疗费用,0免赔额、100%赔付(其中台湾地区床位费赔付30天,15天以内赔付75%15-30天赔付50%)。

3、疾病身故保险,保障因突发疾病导致的身故(含猝死及自然死亡)及全残。

4、紧急救援保险,保障因遭受意外伤害、突发疾病引发的医疗转运及医疗送返、遗体或骨灰运送回常住地、两名亲属前往处理后事而产生的合理必要费用。

5、旅程延误保险,如赴台湾旅行行程或在台湾旅行期间因恶劣天气、自然灾害、机械故障、空运、航运工人的罢工、怠工或临时性抗议活动、航空管制或航空公司超售而导致被保险人原计划搭乘的从事商业运营的定期飞机航班或客运轮船(以下简称“航班”、“轮船”)延误超过四小时,保险人每次给付500元旅程延误保险金,累计给付不超过1千元。

6、行李物品损失保险,被保险人在台湾地区旅行期间因遭受抢劫、盗窃、或因第三方意外损害导致被保险人的行李物品丢失或损坏,保险人依约按照保额赔偿该行李物品的实际价值或修复费用中的较低者。

7、旅行票证损失保险,被保险人的旅行证件在赴台湾地区旅行过程中或在台湾地区旅行期间因遗失、盗窃、被抢劫或抢夺等导致损毁、灭失或无法使用时,并在事故发生后二十四小时内向事故发生地警方报案,保险人依约按照保额赔偿被保险人因重置该文件所发生的合理费用,包括因补办旅行证件所发生的直接补办费用,及在补办旅行证件期间发生的必要且合理的交通费、住宿费及餐费。

8、旅行期间家庭财产损失保险,保障旅行期间住宅的室内财产(包括家用电器、文体娱乐用品、衣物和床上用品、家具及其他生活用具)因火灾、爆炸、雷击、台风、龙卷风、暴风、暴雨、洪水、暴雪、冰雹、冰凌、泥石流、崩塌、突发性滑坡、地面突然下陷、飞行物体及其他空中运行物体坠落,外来不属于被保险人所有或使用的建筑物和其他固定物体的倒塌导致的保险标的损失,并附加管道破裂及水渍保险责任及盗抢保险责任。

二、赴台游项目的亮点有哪些?

1、契合赴台游特性设计了大陆居民赴台旅游期间的意外伤害、突发疾病和旅行不便保险保障,涵盖旅程延误、行李物品损失、旅行票证损失、旅行期间家庭财产损失四大附加保障。

2市场上没有专门针对赴台游线路、涵盖既往疾病急性发作的旅游意外险,本项目有效填补了市场及行业空白,对游客赴台旅游期间的重要风险进行了有效转嫁。

3、疾病身故保险保障涵盖猝死、自然死亡并扩展承保疾病全残(此保险责任仅定期寿险才会承保)。

4、意外伤害保险扩展因参加含高风险运动遭受的意外伤害。

5、医疗费用保险,意外伤害、疾病全覆盖,突破既往疾病限制,0免赔额,100%赔付。

6、行李物品损失保险金无免赔额。

7、一般市场上的意外险不承保70周岁以上人群或保额减半,本项目投保游客年龄为1-85周岁,且70周岁以上人群的保额不按照市场惯例减半,而是和18周岁-70周岁人群的保额相同。

8、全面的旅行支援:电话医疗咨询、递送基本药物和医疗用品、代寻转送行李、法律援助、紧急文件递送、重新安排旅行计划、相关机构资料咨询、天气查询。

9、在台设立项目专属服务机构,出险有人帮,就地服务、就地理赔。

三、赴台游项目的价格能不能再优惠些?

本保险是通过全国整体集中采购谈判方式争取到的最全保障和最优价格,享受团体保障和团购优惠,全国统一价格,与市场上同保障内容的保险产品相比极具保障优势,性价比高。

同时,为了推动更多游客可以获得保障,特别设置了优惠因子,即游客通过旅行社等渠道可享受一定比例的优惠。

四、保险经纪人的介入会不会增加游客的保险成本?

不会。

保险费分为两部分:一是用于赔偿损失的纯费率,二是用于营运、管理和盈利的附加费率。根据国际惯例和国内保险行业协会认可的比例,后者约为保险费的35%。保险经纪人的佣金来自保险公司营业和管理费用(即上述35%)的一部分。

根据《保险法》相关规定,江泰公司作为经纪公司,属于保险中介机构,经纪佣金由保险公司支付,不再额外收取其他费用,保险经纪人获得经纪费受法律保护。

由于保险经纪人的介入,保险公司原来需要做的风险评估、产品设计、展业、现场查勘和理赔等事务性、专业性工作都交给了保险经纪人。保险公司减少了费用支出,因此愿意让出一部分费用,以经纪费或者保险经纪佣金的形式支付给保险经纪人;有无保险经纪人的介入,保险公司都要发生这部分费用。

五、赴台游项目从什么时候开始销售?

20149月开始可以通过旅游保险网在线购买,网址为www.chinatourins.com

六、出险后游客应去哪类医疗机构就医?

中国大陆:卫生部二级或二级以上的基本医疗保险定点医院。

台湾地区:具有合法营业执照的综合医疗机构,但不包括精神病院及专供康复、美容、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的医疗机构。

需紧急抢救的不受此限,但病情稳定后须转入上述约定的医疗机构。

七、意外伤害医疗、疾病医疗费用的赔偿标准是什么?

台湾地区按照合理且必须医疗费标准赔偿,即由医生根据伤情实施必要的医疗行为所发生的医疗费用。中国大陆发生的医疗费用应符合保险合同签发地基本医疗保险规定的药品目录、诊疗项目目录、服务设施范围和支付标准。

第三部分 配套服务与机制

投保服务

一、通过何种渠道可以咨询赴台游项目?

可通过江泰公司全国统一的7*24小时客服电话(400-616-1188)进行咨询,也可向江泰当地分支机构服务专员进行咨询。

二、如何投保?

1、旅行社组织集中办理投保手续,此方式下游客可享受到人数规模优惠。

人数规模(N

费率浮动比例

N5

-10%

N2

-5%

2、游客个人可以通过四种方式进行投保:

1)通过手机APP办理投保手续,享受10%的保费优惠(该投保方式即将推出);

2)登陆旅游保险网(www.chinatourins.com)投保;

3)拨打400-616-1188投保;

4)联系江泰分支机构进行投保。

三、投保何时能生效?

保险合同将在游客办理投保手续、提交投保资料并支付保费,保费到达保费专收账户次日零时生效。

四、投保时有哪些注意事项?

投保后需及时支付保费,以避免因保费未能及时到账,导致保险合同未在拟定的保险起期生效、发生保险事故保险公司不承担保险责任的情况发生。

旅行社组织游客集中投保时,若旅行社汇集投保游客支付的保费,通过旅行社经办人个人汇款的方式缴纳保费,需告知江泰分公司汇款人姓名及对应的旅行社名称,并需向江泰分公司提供支付的保费对应的投保游客的清单。

五、如何缴纳保费?

游客或旅行社可通过在线支付、银行汇款方式向江泰分公司指定银行帐户缴纳保费,保险公司给每位游客出具电子收费凭证及电子保单。

六、投保成功后如何获得保单?

为倡行节能环保理念,本项目采取电子保单方式,游客可在旅游保险网在线查看保单或下载打印,也可在注册投保时填写邮箱,并选择将电子保单发送至邮箱。

理赔服务

一、调解处理中心在项目中的作用是什么?

协助游客在出险后进行索赔、在台湾出险案件的定责定损工作。

二、提供的协助索赔服务有哪些?

1、提供江泰全国统一客服专线报案受理电话,并提供全年无休的24小时接转报案服务。

2、接到报案后24小时内以电话、短信、书面或电子邮件形式告知被保险人事故处理与索赔流程、注意事项。

3、提供索赔材料、表单在旅游保险网的线上查询下载服务。

4、以书面、短信或电子邮件形式指导、协助准备索赔文件;对在索赔材料搜集过程中遇到的具体问题积极与保险公司沟通、协调处理。

5、提供索赔材料审核及递送,及时协调处理索赔争议。

6、理赔结束后,进行电话随机回访,根据反馈的意见与建议,适时适度地调整理赔服务。

7、在发生重大突发事件时,主动寻访被保险人,优先协助办理索赔手续。

三、出险后怎么办?

1、发生事故后,及时拨打电话报案:

大陆地区拨打:400-616-1188

台湾地区拨打:+86 400-616-1188

2、留取相关证明及票据。

3、配合调处中心、台湾服务机构进行事故处理并按要求提交索赔资料。

4、等待保险赔付。

其他服务

一、有没有为游客提供的培训服务?

1、经纪公司制作项目培训资料,并通过旅游保险网或者移动互联方式提供给游客。

2、为游客提供电话、微信、QQ、邮件等多种方式的咨询服务。

二、提供的风险防范服务有哪些?

1、通过印发项目资料、提供案例介绍等多种方式向游客提供风险防范等方面的知识培训;

2、通过旅游保险网、微信等方式定期/不定期发布风险提示、防灾减损、风险管理、典型案例等方面的资料,游客可免费下载使用。

3、定期通过旅游保险网、微信等方式向游客提供典型案例。

4、根据项目运行情况和风险数据,为旅游行政管理部门提供行业风险数据分析,协助构建行业安全保障体系。

三、保险期限内,通过哪些方式评价保险公司的服务?

江泰公司通过旅游保险网等网上满意度调查等方式对保险公司提供的服务项目进行评价,并督促保险公司改进满意度较低的服务,同时向投保人公布考评结果。